Достатъчни са десет процента

Елена Красавина
Експерт

Доколко са достижими финансовите цели на едно младо семейство? Ще се опитаме да определим това.
Разходите и приходите се планират от декември 2009-та година. До януари 2010-та година разликата между приходите и разходите на нашите герои се приемаше за равна на 18 000 рубли. След Нова година Наталия постъпва на работа със заплата 38 400 рубли. Тя вече не получава „детски“, но разходите за детето не са нараснали, защото за Максим вече се грижи баба му. Считано от януари 2010-та година приемаме, че разликата между приходите и разходите възлиза на 49 000 рубли. Изхождаме от това, че предвид инфлацията, през 2011-та година разходите на нашите герои ще се увеличат с 10%. Вероятно със същия процент ще се увеличат и техните доходи. Счита се, че от 2011-та година разликата между приходите и разходите на героите ще възлиза на 54 000 рубли.Тъй като Петър и Наталия вече са се сблъсквали със загубата на работа, не е необходимо за пореден път да им се обяснява необходимостта от семеен резервен фонд в размер на разходите за шест месеца. Нещо повече. Нашите герои вече са започнали формирането на този неприкосновен запас, като са открили банков депозит с доходност 12% и ежемесечна капитализация на лихвите. Сега в депозита имат 52 000 рубли. Ние изхождаме от това, че резерва и в бъдеще ще се натрупва в този депозит. От януари 2010-та година се наложи Петър и Наталия да увеличат заделяната сума на 8 000 рубли (толкова сега са 10% от доходите на семейството, след като Наталия започна работа). Планирането е ограничено в рамките две години, затова
дялови инвестиционни фондове и други финансови инструменти не са подходящи. За останалите финансови цели на семейството се предлага да бъде открит нов банков депозит с ежемесечна капитализация на лихвите и с възможност за теглене и внасяне на средства.
Ето ги и моите предложения:
1. Съпрузите трябва да се погрижат за защитата на своето благосъстояние при непредвидени обстоятелства. Необходими са застраховки за загуба на трудоспособност и смърт.
2. Петър и Наталия трябва да мислят не само за инвестиции в жилище, но и за такива в образованието на сина им и във формирането на собствените им пенсии.
3. Личният финансов план трябва да се преразглежда регулярно (поне веднъж годишно).