Опасната зависимост на Европа от Visa и Mastercard

Томас Пани


Континентът ни е силно зависим от американските корпорации за картови плащания и онлайн транзакции. А какво ще кажете за дигиталния суверенитет? Какво ще се случи утре сутринта, ако Тръмп реши да демонстрира на европейците степента на тяхната зависимост от тези системи?
Френският евродепутат Аврор Лалюк, социалдемократ и председател на Комисията по икономически и парични въпроси, отправи преди дни остро предупреждение към Европейския парламент: „Visa, Mastercard... Най-спешният въпрос е нашата платежна система. Тръмп може да ни отреже напълно. Останалото са само приказки. Призовавам Комисията да организира Airbus от европейски платежни системи. Не можете да кажете, че не сте били педупредени.“ 

Основното им послание - 

„почти всички наши платежни системи сега са американски“ - е цитирано в репортаж на турската информационна агенция Anadolu Agency, както и във Финансовата мрежа за Близкия изток и Северна Африка (MENAFN). В противен случай преобладава дискретността. Предупреждението е важно, предполагайки, че американският президент Тръмп би могъл да отреже Европа от важни платежни системи като Visa и Mastercard практически за една нощ. 
Като пример за тази власт икономистът Лалюк цитира случая с френския съдия Никола Гийоу от Международния наказателен съд, който беше санкциониран от САЩ през август 2025 г.: „Всичките му сметки в американски компании като Amazon, Airbnb и PayPal бяха незабавно затворени, а онлайн резервациите - дори за услуги във Франция - бяха анулирани. Тъй като американските компании играят централна роля в световната електронна търговия, на него му беше ефективно забранено да има всякакви бизнес отношения с тях. Системи като Visa, Mastercard и American Express са блокирани, а някои сметки в банки извън САЩ също бяха затворени. Транзакциите в щатски долари или включващите конвертиране на долари са му забранени.“ 
Въпреки че е изолиран случай, който беше докладван и от ZDF, той предполага широк спектър от възможности и, както го класифицира Лалюк, може да служи като предупреждение за състоянието на много прехваления дигитален суверенитет на континента, когато става въпрос за платежни системи.

Тревожни данни 

Почти две трети от картовите плащания се обработват чрез американски доставчици. Мащабът на тази зависимост е значителен: Според Буркхард Балц, член на Изпълнителния съвет на Deutsche Bundesbank и ЕЦБ, около 61 до 64 процента от всички картови плащания в еврозоната се обработват чрез неевропейски, предимно базирани в САЩ доставчици, като Visa и Mastercard. В 13 страни от еврозоната няма национални алтернативи - те са изцяло зависими от международни картови схеми. Американски компании като PayPal и Apple Pay също доминират на европейския пазар на онлайн плащания на дребно и мобилни плащания. 
Тази зависимост засяга не само потребителите, но и самата обработка на плащанията: трансграничните процесори за плащания често не са изцяло собственост на компании от ЕС. „В светлината на глобалните предизвикателства трябва да подготвим платежната система за бъдещето“, казва Буркхард Балц. 
Тази зависимост се разглежда като стратегическа уязвимост, която позволява политически натиск от САЩ. Икономическо измерение: Нарастващите такси натоварват потребителите. Това пазарно господство има и икономически последици. Смята се, че таксите за Visa и Mastercard са се увеличили с 1,5 милиарда евро между 2016 и 2021 г. Тези по-високи такси за търговци в крайна сметка се прехвърлят върху потребителите. Парламентарно разследване до Европейската комисия разследва това развитие.

Дигиталното евро като европейски отговор

Като ключово решение Евросистемата работи върху дигиталното евро. Пиеро Чиполоне, член на Изпълнителния съвет на ЕЦБ, е поддръжник на това решение: „Дигиталното евро е предназначено да служи като универсално, общоевропейско прието дигитално средство за плащане.“ Предвижда се то да бъде безплатно за основно ползване, да предлага високо ниво на поверителност и също така да функционира офлайн. Дигиталното евро ще работи на европейска инфраструктура и ще създаде платформа за иновации от частни доставчици като банки и финтех компании. Според ЕЦБ тя си сътрудничи с почти 70 компании по иновационна платформа, за да тества случаи на употреба - като например откриване на пощенска сметка за насърчаване на финансовото приобщаване. Въпреки това, дигиталното евро не се очаква до 2029 г. Бундесбанк предвижда поетапно въвеждане.
Съществуват и частни инициативи - "Wero" като европейска алтернатива. Европейският частен сектор също работи върху решения. Европейската инициатива за плащания (EPI) стартира собствено платежно решение, „Wero“. „Wero“ обаче все още е до голяма степен непознат: проучване разкри, че почти 90 процента от германците не са запознати с него.

Критично несъгласие 

Преувеличена ли е зависимостта? Хуго Годшалк, експерт по плащания, предлага различна перспектива. Той твърди, че спрямо общата стойност на всички плащания – включително транзакциите между предприятия - по-малко от 1 процент се обработват чрез американски системи. „В този случай наистина не може да се говори за доминация“, цитиран е Годшалк от Deutsche Welle. Той подозира, че предупрежденията на ЕЦБ са и стратегия за насърчаване на дигиталното евро.

Временно решение, базирано на руския модел?

Възможна междинна стъпка би могла да последва руския модел: Европа би могла да наложи всички вътрешноевропейски транзакции, използващи карти Visa и Mastercard, също да се обработват в Европа. Това би затруднило внезапното спиране. Прилагането на подобни разпоредби обаче, би отнело поне две до три години.
Налице е и допълнителна заплаха от стабилните монети. Друго предизвикателство е нарастващото значение на стабилните монети, обезпечени с щатски долари. Те представляват риск от „цифрова доларизация“ на европейската икономика, според Дени Бо, заместник-управител на Banque de France. Той предупреждава, че почти изключително стабилните монети, обезпечени с долари, се емитират от неевропейски, леко регулирани доставчици - като Tether.

Европа трябва да действа

Зависимостта на Европа от американските платежни услуги е реална и носи както политически, така и икономически рискове. Предупреждението на Аврор Лалук за евентуално спиране от президент на САЩ е драстично, но, изглежда, не е неоснователно. Експерти като Денис-Кенджи, Кипкер от Университета в Бремен подчертават: „В момента сме изключително уязвими за изнудване.“ За да защитят цифровия суверенитет, европейските публични и частни участници трябва да работят заедно, за да си възвърнат стратегическата автономност при платежните транзакции и да се защитят от потенциално политическо и икономическо изнудване.

Експерт